O novo consignado privado (também conhecido como Crédito do Trabalhador e eConsignado) é uma modalidade de acesso ao crédito consignado criada pelo governo — lançada no dia 21 de março de 2025 —, que oferece empréstimo consignado para empregados do setor privado. Ele é integrado ao eSocial — plataforma que unifica informações trabalhistas e previdenciárias das empresas — e torna obrigatório o processamento das operações de crédito na folha de pagamento.

A iniciativa foi enviada ao Congresso Nacional na forma de Medida Provisória (MP), que tem força de lei e vigência imediata a partir de sua edição. O texto, porém, ainda precisa ser aprovado pelo Congresso.

Mas, afinal, como o eConsignado funciona? Neste artigo, explicamos em detalhes o que é o novo consignado privado, como ele impacta empresas e trabalhadores e quais são os principais pontos que o RH precisa saber. Confira!

O que é o novo consignado privado?

O novo consignado privado é um sistema digital desenvolvido pelo governo — que tem o objetivo de destravar R$600 bilhões em crédito para o setor privado — para viabilizar a contratação de empréstimos consignados por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Com ele, bancos e financeiras têm acesso às informações das folhas de pagamento dos colaboradores no ato de contratação do crédito, para conceder o empréstimo com desconto direto na folha de pagamento.

Com o novo consignado privado, a contratação de um empréstimo consignado não tem necessidade de consentimento da companhia (similar ao Saque Aniversário do FGTS). Assim, as empresas não têm mais o poder de não oferecer o consignado para os seus colaboradores. Será obrigatório que elas realizem os trâmites mensais necessários para os funcionários que optarem pelo empréstimo.

Sobre o novo consignado privado, Délber Lage, CEO da SalaryFits, falou, para matéria do Valor Econômico, que: “Inicialmente vai ser preciso um tempo de aprendizado e calibragem. Vai haver a necessidade de muito ajuste operacional, mas é um produto que faz muito sentido”.

Para ele, a expectativa é de que haja um alto crescimento no número de propostas e de ofertas de crédito consignado — de várias Instituições Financeiras para os colaboradores —, o que deve impactar a rotina e as responsabilidades do RH. Saiba mais no vídeo:

O que muda para o RH com o novo consignado privado?

Como funciona o novo consignado privado na prática?

O novo consignado privado opera dentro do eSocial, plataforma que centraliza informações trabalhistas e previdenciárias das empresas. Dessa forma, os empregadores precisam enviar periodicamente as folhas de pagamento ao governo, e os bancos poderão utilizar esses dados para avaliar a capacidade de crédito dos trabalhadores.

Com a implementação, será necessário, já nos próximos fechamentos de folha, que o RH faça várias ações, como: 

• buscar as informações de cada consignado no Emprega Brasil; 

• validar e garantir a conformidade dos descontos;

• inserir os dados na folha de pagamento corretamente; 

• conciliar todas as demandas com o setor financeiro.

Os colaboradores só poderão ter uma operação de empréstimo consignado ativo ao mesmo tempo. Então, caso a pessoa troque de emprego, ela não poderá pedir um novo empréstimo se já tiver um vigente. 

Até o momento, o governo decidiu não estabelecer um teto para a taxa de juros cobrada no novo consignado privado.

Quais cuidados tomar ao contratar o novo consignado privado?

É importante que o trabalhador tome algumas precauções antes de contratar um empréstimo via novo consignado privado. Veja alguns pontos de atenção:

• comparar as taxas: cada banco ou financeira pode oferecer condições diferentes, então é essencial pesquisar antes de contratar;
• ter atenção ao comprometimento da renda: o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário líquido, mas, mesmo dentro desse limite, é importante avaliar se o desconto não prejudicará o orçamento mensal;
• ler o contrato: certificar-se de entender todas as condições do empréstimo, incluindo taxas, prazos e possíveis penalidades em caso de atraso no pagamento;
• ter cuidado com o uso do FGTS: os colaboradores poderão utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Mas é importante que tomem cuidado ao utilizar esse valor, pois ele poderá ser essencial para a organização financeira no caso de demissão.

Como será a implementação do consignado privado na sua empresa?

A partir do momento da implementação do novo consignado privado, o RH assume mensalmente todo o processamento das operações — o que deve aumentar consideravelmente as demandas para o time de folha de pagamento e corre o risco de cometer erros.

Além disso, é fundamental investir em comunicação interna para educar os colaboradores sobre o novo consignado privado. Muitos trabalhadores podem não estar cientes dessa possibilidade e, por isso, cabe às empresas promoverem ações de conscientização e educação financeira, para evitar o superendividamento e garantir que essa modalidade seja utilizada da forma adequada.

Como usar a tecnologia da SalaryFits para concessão de crédito mais eficiente?

Uma das principais soluções do mercado para o novo consignado privado é oferecida pela SalaryFits, empresa que agora faz parte da Serasa Experian. A SalaryFits automatiza o processo, elimina o trabalho manual e garante que o eConsignado funcione sem dores de cabeça para o RH, o que facilita a gestão e traz segurança e praticidade para empregadores e colaboradores.

De crédito consignado a gente entende. ;)

A tecnologia da SalaryFits é líder de mercado e, há mais de 25 anos, conecta RHs, bancos e colaboradores — com toda a segurança e praticidade do desconto em folha.

Essa mudança obrigatória pode gerar muitas preocupações para o RH. Agora que você já sabe o que é o novo consignado privado, como vai funcionar e os impactos para as empresas, é necessário encontrar alternativas para que o seu time não fique sobrecarregado e consiga lidar com o sistema da melhor forma possível. 

Gostou deste artigo sobre o novo consignado privado? Então, entre em contato com a nossa equipe para descobrir como otimizar ainda mais a gestão de RH da sua empresa e se manter à frente das últimas tendências do mercado!

* O novo consignado privado ainda está em fase de implementação e, por isso, atualizações podem acontecer. Estamos atentos a todas as mudanças e sempre buscando novas informações sobre o assunto.