Como está a saúde financeira dos trabalhadores brasileiros?

A saúde financeira dos trabalhadores está diretamente ligada à sua produtividade e bem-estar.

Quando um colaborador enfrenta problemas relacionados ao dinheiro, ele sofre um estresse financeiro que costuma afetar sua qualidade de vida, concentração e até o seu desempenho profissional.

E esses não são apenas palpites: são dados que você confere na 4a edição da pesquisa “Hábitos e Impactos da Saúde Financeira dos Trabalhadores”, realizada pela SalaryFits em parceria com a Zetra. Veja os principais insights!

Como desvendamos a realidade financeira dos trabalhadores em 2024

A SalaryFits, junto da Zetra, elaborou a pesquisa “Hábitos e Impactos da Saúde Financeira dos Trabalhadores”, com o objetivo de entender a realidade financeira dos profissionais em 2024, revelando seus principais desejos e desafios.

Para isso, utilizamos uma metodologia inovadora: incorporamos o uso de chatbots inteligentes desenvolvidos pela On The Go para coletar os dados.

Por meio dessa abordagem diferenciada, conseguimos obter informações muito interessantes a respeito de assuntos como:

• hábitos financeiros dos profissionais brasileiros;
• problemas financeiros enfrentados por esses profissionais;
• educação financeira;
• felicidade e realização no trabalho.

É importante ressaltar que, para fazer uma boa gestão de pessoas em uma empresa, essas questões precisam estar no radar de profissionais de RH. Isso porque elas têm o poder de interferir nas entregas dos colaboradores— e, consequentemente, nos resultados da organização.

Logo, ter uma compreensão clara sobre a saúde financeira dos trabalhadores pode facilitar a adoção de estratégias que melhorem essa situação — o que envolve, entre uma série de outras variáveis, salários mais competitivos e benefícios corporativos.

Quem são os trabalhadores brasileiros: um raio-x da nossa amostra

Para traçar um panorama detalhado sobre a saúde financeira dos trabalhadores brasileiros, fizemos uma amostra diversificada, entrevistando homens e mulheres com 22 anos ou mais, das classes A, B e C de todas as regiões do país.

No total, 802 entrevistas foram realizadas, incluindo funcionários de empresas públicas e privadas, nos regimes da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e Pessoa Jurídica (PJ).

Estabilidade ou estagnação? A situação financeira dos brasileiros em 2024

Para 75% dos trabalhadores CLT, a questão financeira melhorou ou continua estável em relação ao ano passado. Esse mesmo cenário foi observado para 68% dos profissionais PJ. 

Contudo, 61% dos trabalhadores CLT e 64% dos profissionais PJ disseram que não têm dinheiro suficiente no final do mês.

Então, apesar da situação financeira ter melhorado ou se mantido estável para diversos trabalhadores, ela continua longe de ser ideal.

Além disso, outro número revelado pela pesquisa é que 74% dos entrevistados não teriam como pagar uma emergência de mais de R$10 mil. E esse dado, assim como o anterior, também é preocupante. 

Primeiro, porque imprevistos podem acontecer com todo mundo — em relação à casa, carro, saúde, entre outros — e, segundo, porque ao não ter recursos para lidar com eles, as pessoas se sentem inseguras financeiramente.

Esse percentual mostra diversos trabalhadores que vivem com margens muito apertadas para lidar com os desafios da vida, o que resulta em uma fragilidade financeira e, como você deve imaginar, isso traz consequências...

O peso das dívidas e problemas financeiros

Como resultado dos números anteriores, é válido destacar o peso das dívidas na saúde financeira dos trabalhadores brasileiros. Afinal, imprevistos acontecem na vida de todas as pessoas e, sem dinheiro suficiente, muitos profissionais acabam se endividando.

Outro dado da pesquisa revela que mais de 80% dos profissionais enfrentaram problemas financeiros nos últimos cinco anos. Esse cenário, além de resultar em endividamentos, gerou consequências que os afetaram tanto pessoal quanto profissionalmente.

Por exemplo:

• aumento dos níveis de estresse na vida pessoal: 52% dos trabalhadores CLT e 58% dos profissionais PJ relataram essa condição, questão que é, inclusive, prejudicial aos relacionamentos familiares;
• maior sensação de esgotamento extremo (burnout): 46% dos trabalhadores CLT e 43% dos profissionais PJ disseram que chegaram a essa situação, que afeta o desempenho profissional de forma mais intensa.

Felicidade e finanças: como a estabilidade financeira transforma o ambiente de trabalho

Se problemas financeiros geram consequências negativas de diversas ordens, por outro lado, quando profissionais têm estabilidade financeira, eles se sentem mais seguros, felizes e satisfeitos com suas vidas pessoais — e isso reflete no trabalho com maior engajamento e mais motivação.

Na prática, o bem-estar financeiro colabora de forma direta com a produtividade no trabalho. Por esse motivo, é muito importante que empresas deem atenção a essa questão. 

Sabendo disso, o que pode ser feito?

Segundo dados obtidos com nossa pesquisa, 51% dos profissionais CLT acreditam que os benefícios corporativos impactam positivamente a felicidade na vida profissional.

Logo, esse é um dos aspectos que profissionais de RH devem considerar pensando em melhorar a satisfação e a felicidade dos colaboradores.

Benefícios que valem ouro: o que os trabalhadores realmente valorizam

Buscamos entender quais benefícios os trabalhadores mais valorizam. De acordo com nosso levantamento, os principais são: ticket refeição ou alimentação e o plano de saúde.

No entanto, existem alguns motivos de insatisfação ligados a esses benefícios e os principais são:

• valor dos descontos (18%);
• desconto em folha de pagamento (18%);
• falta de possibilidade de incluir dependentes (18%). 

Ainda sobre os benefícios corporativos, vale destacar que, para 83% dos trabalhadores CLT e 77% dos profissionais PJ, as empresas podem ajudar oferecendo informações sobre educação e planejamento financeiro.

Crédito consignado: o segredo para sair do perrengue 

Entre as alternativas para melhorar a saúde financeira dos colaboradores, um ponto que merece destaque é o crédito consignado.

Ainda desconhecido para muitos trabalhadores, o crédito consignado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Ele costuma oferecer taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais favoráveis em comparação com outras soluções disponíveis no mercado.

Não por acaso, 79% dos trabalhadores CLT e 74% dos profissionais PJ disseram em nossa pesquisa que o crédito consignado é uma boa opção para conseguir dinheiro diante de emergências.

Além disso, 47% dos celetistas e 37% das pessoas jurídicas já contaram com essa opção em algum momento da vida, mostrando que essa é uma oportunidade a ser considerada.

Adiantamento salarial por meios digitais: a solução rápida e prática que os trabalhadores buscavam

Além do crédito consignado, outra solução para ajudar trabalhadores em relação à sua situação financeira é o adiamento salarial.

Apesar de atrativo, poucos profissionais costumam solicitá-lo. Segundo nossa pesquisa, menos de 25% dos trabalhadores CLT e PJ já fizeram esse tipo de pedido.

Isso ocorre porque essa não é uma solicitação confortável para a maioria dos colaboradores, pois muitos não se sentem bem em fazê-la.

Por esse motivo, uma boa alternativa é oferecer métodos digitais e autônomos para que os trabalhadores possam solicitar o adiantamento diretamente, sem precisar fazer essa solicitação para o RH. Na visão dos profissionais, essa é uma solução mais prática para lidar com emergências financeiras.

Como você acompanhou, é importante compreender esse assunto e, principalmente, desenvolver políticas e oferecer benefícios que de fato contribuam com o bem-estar financeiro e a produtividade dos trabalhadores.

Quer saber mais sobre esse estudo realizado pela SalaryFits em parceria com a Zetra? Baixe a pesquisa completa: com ela em mãos, você encontrará insights valiosos e estratégias práticas para melhorar a saúde financeira dos seus colaboradores!